2022年，我国最终消费支出对经济增长贡献率为32.8%，而大多数以消费信贷为主要业务的金融科技公司，在2022年也经历了净利润的下滑。

从陆金所、奇富科技、乐信、信也科技、小赢科技、维信金科及嘉银金科的财务数据来看，2022年7家公司中有5家公司出现营收下滑，6家公司净利出现下滑。

对此下滑态势的原因，博通咨询资深分析师表示，去年受疫情影响，宏观经济环境导致消费需求、借贷需求都不及预期，但是资金成本和获客成本都在增加。叠加政策对消费金融领域的步步规范，借款利率水平持续降低。此外，行业面临的竞争日益激烈。

中国网财经记者根据公开数据测算，从贷款规模来看，7家平台共计发放贷款1.47万亿。

净利润收窄

数据显示，陆金所控股营收和净利润仍处于行业头部。2022年，陆金所控股实现营收581.16亿元，同比下降6%；实现净利润87.75亿元，同比减少47.5%。

奇富科技2022年实现营业收入165.5亿元，同比下降0.49%；净利润40.1亿元，同比减少30.5%；信也科技2022年实现营业收入111.3亿元，同比增长17.6%，净利润22.8亿元。

乐信2022年实现营业收入98.7亿元，同比减少13.3%；归属于普通股东的净利润8.2亿元，同比减少64.9%。小赢科技2022年实现营业收入35.6亿元，同比减少1.8%；净利润8.1亿元，同比减少1.6%。

7家公司中唯一实现营收、净利双双上涨的是嘉银金科。数据显示，嘉银科技2022年实现营业收入32.71亿元，净利润11.58亿元。

对于上述净利润下滑态势的原因，易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，一是由于上市金融科技公司的获客跟流量增长遭遇瓶颈，增幅相较前几年来说普遍放缓；二是行业利率普遍压降至24%以内的环境下，需要进行探索转型；三是由于去年疫情等宏观因素影响，逾期坏账等有所上升，会侵蚀到公司利润。

“去年受疫情影响，宏观经济环境导致消费需求、借贷需求都不及预期，但是资金成本和获客成本都在增加，借款利率水平持续降低。”博通咨询资深分析师王蓬博表示。记者注意到，去年四季度，陆金所的融资成本约为5.01亿元，同比大增87.6%。

贷款规模普增

不过，从贷款规模来看，大部分公司继续保持增长态势。具体来看，陆金所控股位列第一，截至2022年末，该公司促成贷款余额5765亿元，较上年同期下滑12.8%。另据财报，其累计借款人数量增长至约1900万人，较上年同期增长12.9%。

其次是奇富科技和乐信。财报显示，奇富科技截至2022年末，贷款余额为1634.65亿元，同比增幅约为15.1%；年内促成贷款额约4124亿元，同比增长约15.5%。乐信截至2022年末，贷款余额约为996亿元，同比增幅15.9%；全年发放贷款额约2050亿元，同比下降约4.3%。

中国网财经记者根据以上数据综合计算，七家平台在2022年完成了1.47万亿的贷款规模。但记者也注意到，相比2021年，部分金融科技平台的贷款规模增速也在放缓。

零壹智库特约研究员于百程认为，在2022年，一方面由于宏观环境的影响，轻资本模式撮合的贷款规模增速下降，另一方面是收益率下降，所以总体上轻资本模式带来的收入和利润下降，这也是金融科技平台业务平衡调整的结果。

陆金所控股董事长兼CEO赵容奭表示，2022年该公司采取了相对谨慎的经营策略，将资产质量优化目标置于数量增长目标之上，并采取了区域化差异经营策略。

下一步如何发展？

那么，在利率下行、成本抬升以及复杂的外部环境下，上市金融科技公司的业绩接下来又该如何实现稳健发展？

王蓬博认为，国内市场进入存量时代，用户规模增速下降明显，人均借款规模也已经到顶，再加上利率持续走低的影响，未来可能业绩仍然会进入一段时间的盘恒。未来的可持续发展一方面要尽快完善和提升自身的风控水平和数字化能力，利用科技降本增效的前提下，另一方面可以尝试拓展海外新的市场。

于百程认为，从困扰金融科技公司发展的因素看，监管合规要求和市场复苏情况仍然是两个主要因素，断直连、降利率等政策会持续影响到金融机构与金融科技公司的合作方式和客群，而市场复苏和需求情况则影响金融科技的业务规模。

在他看来，2023年的经济关键词是复苏，政策上也给与了空间，消费金融业务也将从中受益，金融科技公司在策略上会更加积极。从长期看，金融科技公司的核心能力依然是用科技服务金融的能力，在线上业务、长尾客户服务、用户体验、科技等方面对于金融机构的业务形成补充。

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