2022年上半年，银行业整体面临有效信贷需求不足的挑战邮储银行通过调整信贷结构，稳定了上半年信贷投放，完成全年信贷投放进度的70%以上，保持了2.27%的净息差

8月23日上午，邮储银行召开2022年上半年业绩发布会管理层回应了投资者的关切，尤其是最近的热点房地产问题银行管理层表示，一直在跟踪检查，整体风险可控

贷款增量创历史同期新高，稳定的息差承压。

半年报显示，2022年上半年，邮储银行归属于银行股东的净利润471亿元，同比增长14.88%，营业收入达到1736亿元，同比增长10.05%，营业收入和净利润均保持两位数增长尤其是手续费及佣金净收入继续保持较高增速，占营业收入的10.3%，同比上升3.06个百分点ROE和ROA分别为13.35%和0.73%，分别上升0.05和0.02个百分点

资产质量方面，上半年末，不良率0.83%，与去年末基本持平，仍不到行业平均水平的一半，逾期率0.91%，不良率保持低位拨备覆盖率为409.25%，风险抵补能力充足

2022年上半年，银行业整体面临有效信贷需求不足的挑战，行业整体面临较大压力对此，邮储银行行长刘建军表示:以前瞻性的方式预测了市场形势，并采取了一系列有效的策略

由此，今年上半年该行贷款增加5370亿元，同比多增608亿元，再创历史新高，贷存比和信贷资产比分别比去年末提高0.83个和0.80个百分点。

从结构上看，邮储银行的实体贷款占全部贷款的86%所谓实体贷款，是指非票据，非金融类贷款，也就是说，邮储银行的大部分信贷资产都投向了真正的实体经济

值得一提的是，该行两小贷款和公司贷款有效弥补了增量消费贷款的不足其中，两小贷款呈现差异化优势和特色上半年公司贷款增加800多亿元，同比增速16.64%这些贷款稳定了上半年的整体信贷供应市场刘建军说

关于利差，上半年银行业整体贷款利率呈下降趋势中国人民银行公布的数据显示，上半年，银行业新增一般贷款加权平均利率同比下降44BP，平均利率水平处于统计低位

面对贷款利率下行，我们在结构优化上做文章，通过业务结构的调整，尽力减轻贷款利率下行对利差的影响刘建军说对此，邮储银行在资产端调整资产结构，加大差异化优势信贷投入，资产端总体保持良好的风险定价水平负债端，不断降低负债成本，尤其是大幅降低3年期和5年期存款以稳定利率，存款利率下降1BP

实事求是讲，稳定息差是有压力的刘建军坦言，为此，邮储银行将继续加强信贷结构调整同时，在负债方面，继续降低负债成本，特别是提高活期存款占比，增加财富管理的牵引力，通过财富管理提高活期存款占比，继续降低中长期存款规模和利率

房产贷款占1.59%，多以抵押担保。

在业绩会上，邮储银行对该行房地产相关业务进行了情况通报目前，邮储银行个人按揭贷款余额为2.2万亿元，此前该行公布关停项目涉及的逾期贷款余额为1.27亿元

应该说比例很小我们最近一直在跟踪检查，整体风险可控邮储银行副行长姚宏在业绩会上表示

对公房地产方面，邮储银行表内和表外业务规模相对较小截至6月末，该行房地产行业贷款余额1778亿元，房地产债券及非标投资余额55亿元，理财投资，债券承销及代销业务余额269亿元具体来看，该行房地产开发贷款达1091亿元，占该行贷款余额的1.59%，其中一半以上为土地和在建工程抵押，其余大部分为担保

她表示，邮储银行长期坚持审慎的风险偏好，认真执行国家政策和监管要求，不断优化信贷政策。主要有三个方面:

一是坚持房住不炒的定位，做清单管理，扶持优质房地产企业，第二，加大对长租住房市场保障型建设主体和项目的支持力度，同时遵循市场化和商业可持续原则，支持优质房企收购有风险的房企，三是重点支持刚性和改善性住房需求，加强商品房预售资金管理。

邮储银行的住房抵押贷款抗风险能力很好一方面是审慎的风险文化，另一方面，它受到合理资源的支配姚红说

具体来说，一是刚需比例高，平均余额小，业务分布广，集中度风险低到6月底，银行新发放的首套房占比超过90%，平均贷款余额只有40多万元，二是一套二手房均衡发展，贷款余额差不多，都保持整体平稳增长，三是区域布局坚定跟随国家区域战略，加大对长三角，珠三角，环渤海，成渝，长江经济带中游地区的投入同时，积极承接核心城市外溢需求，加大对新市民，小城镇青年等群体购房的信贷支持，助力乡村振兴，保持个人住房业务平稳有序健康发展

谈及风险防控，姚宏表示:一是区域布局坚持分类调控，因城施策本行根据当地经济发展，人口水平，市场需求，商品房库存等因素，建立市级房地产风险监控模型，分区域进行不同授权，合理配置信贷资源，防范区域性信贷风险

二是在渠道管理方面，邮储银行在项目面积，定价，企业发展等维度制定了严格的准入标准，坚持从源头控制风险，全面监控二手房中介等合作渠道运行情况，分级管理，强化优质渠道合作。

三是客户结构方面，持续优化数字化风控技术，优化迭代模型策略，提升客户风险识别和洗钱风险防控能力，持续提升高评级客户占比。

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