中国人民银行和中国保险监督管理委员会最近启动了特定养老储蓄试点项目明确工，农，中，建四家大型银行在合福，穗，成，安，青五个城市开展特定养老储蓄试点，推出整存整取，一次储蓄，整存整取三类产品养老金储蓄试点的启动将进一步丰富养老金融产品的供给，满足人们多样化的养老需求

最近几年来，我国人口老龄化进一步加深，但养老保险制度建设相对滞后与基本养老保险，企业年金，职业年金相比，个人自主参与的第三支柱养老保险发展不足因此，迫切需要创新养老金融产品，填补个人养老金账户，增强民众自身的养老能力

为加快发展第三支柱养老保险，商业养老金融产品创新加快银监会最新数据显示，今年3月1日专属养老保险试点扩大至全国后，截至6月底，累计投保19.6万份，今年3月1日养老金试点扩围后，已有23.1万投资者认购了600多亿元的养老金理财产品伴随着养老金储蓄试点的开展，养老金金融服务将更加丰富和多样化，为人们的养老金投资需求提供更多选择

如何创新养老金融服务。

增强投资能力，丰富养老金融产品供给在养老体系成熟市场，保险，银行，基金等金融机构将根据各自优势，共同为市场提供多元化的养老金融产品和一系列综合金融服务针对市场需求，金融机构要进一步丰富产品种类，提高服务质量，构建更多跨周期，长期，多元化，适应性强的投资产品体系和资产配置模式，同时提高投资组合管理和风险控制能力，为人民群众提供更加灵活，稳健，安全的养老金融产品

完善配套政策，激发投资热情要规范发展第三支柱养老保险，关键在于建立和完善个人养老金专属账户根据消息显示，有关部门正在积极制定个人养老金制度实施细则伴随着产品越来越多样化，覆盖人群越来越广，税收等相关政策也需要更加精细化，可操作化，覆盖多层次收入群体，激发居民投保热情

加强老年理财教育，引导理性投资相比其他理财产品，养老产品具有周期长，安全稳定，收益相对稳定的特点投资者应坚持理性投资，根据年龄选择与投资周期相匹配的产品，提前做好养老规划

第三支柱养老保险的发展是一个长期积累和逐步成长的过程伴随着相关政策的加速出台，金融机构应抓住机遇，创新更多的产品和服务，更好地服务于多层次，多支柱的养老保险体系建设

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